融资调查报告

融资调查报告十篇

融资调查报告 篇1

　　如何推动我县经济社会又好又快发展，对我们融资工作提出了新的要求。面对当前形势，我们要树立科学的发展观，紧紧围绕县委、县政府提出的奋斗目标，结合我县实际，统筹经济与金融的协调互动，不断提高融资运作水平，认真化解当前融资的难题，实现经济的范文网平稳较快发展。现就该方面的调查报告如下：

　　一、融资现状随着我县经济的快速发展，资金的需求日益增长。目前，我县融资方面有两个显著特点：

　　一是资金需求量大。据县政府办在XX年2月的初步统计，我县工业和服务业对资金的需求量达20.36亿元，城市基础设施对资金的需求量达12.6亿元。

　　二是融资总量有增长。金融资本投放方面：至XX年3月底，全县范文网本外币各项存款余额为85.3184亿元,比年初增加11.7038亿元，增长15.89%，同比多增5.1023亿元；各项贷款余额为30.8513亿元，较年初增加3.0324亿元，增幅为10.90%，同比多增1.8981亿元。这些，促进了县域经济又好又快发展。

　　二、存在的问题

　　尽管我县金融支持地方发展的力度不断得到加大，但与我县经济发展对资金的要求仍不相适应，存在一些突出问题。

　　1、金融机构方面。一是金融机构流动性过剩问题。至三月末，全县本外币各项存款余额为85.3184亿元,各项贷款余额为30.8513亿元，全县存贷差54.4671亿元，存贷比为36.16%，按剔除7.5%的缴存款准备金和预留5%的备付金计算，尚有43.80亿元资金富余因多方对接不好而存放上级行。二是基层行热情高，上级行求大求严的问题。主要表现在虽然对县支行下放了一定的贷款权限，但对大额贷款仍然审批严格。三是基层行信贷考核压力大，影响基层积极性问题。如农行对惠农卡发放的要求是三保一挂钩（即：保发放、保管理、保收回、和薪酬挂钩）。四是基层行信贷人员普遍偏少，如农行13个基层办事处的信贷人员要面对辖内21个乡镇成千上万的农户，缺乏时间和精力。

　　2、民间融资方面。据人行对3户中小企业、3户城镇居民、3户农户在XX年至XX年的民间借贷进行问卷调查统计分析，估算上述企业XX年有民间借贷90万元左右，累计发生额120万元左右，全县中小企业510户，全年估算我县中小企业民间借贷15000万元左右，累计发生额XX0万元左右；XX年有民间借贷150万元左右，累计发生额300万元左右，全县中小企业550户，全年估算我县中小企业民间借贷27000万元左右，累计发生额50000万元左右。从民间借贷情况来看，我县企业和农户对贷款需求是非常旺盛的。

　　3、担保公司方面。由于中小企业实力较弱，抗风险能力较差，有担保能力的企业一般不愿意替其出具担保，而担保公司担保品种单一，即使承诺担保，中小企业也必须提供抵押物给担保机构，或者需要提供反担保，致使中小企业寻找担保困难，影响了中小企业在银行正常的信贷业务。

　　4、土地抵押方面。据了解，我县部分企业所购土地未及时办理土地转让手续问题，一些企业主返乡兴办企业，投入了大量的积累资金，在发展上遇到了资金困难，但却因为未办理土地转让手续缺少银行融资必备的土地抵押条件。

　　5、中小企业管理方面。一是不少企业将银行资金作为自有资金使用，短贷长用较为普遍。许多银行反映，一旦给这些中小企业发放贷款，贷款本金就很难如约偿还，必须不断续贷。二是相当一部分企业财务制度不规范，经营信息不透明，数据可靠性差，影响了商业银行对其贷款的正确判断。信息的不对称加大了商业银行贷款审查工作的难度，造成了成本与收益的不对称，反过来又制约了商业银行对中小企业信贷支持的积极性。三是在中小企业群体中，也同样存在着一些优质的客户，他们在经营规模、创新意识、观念水平、盈利能力上也比较强，可以承受较高的利率，能够使商业银行通过提高理念的方式获得相应的风险和成本补偿。实际上，商业银行也并没有忽视这批客户。如建设银行××县支行目前就拥有一批经营实力较强、信誉良好的优质客户群体。

　　6、房地产评估方面。银行房地产抵押贷款手续繁、费率高、效率低，中小企业能作为抵押物的主要是房地产，办理抵押登记手续却包括抵押登记、评估及抵押合同公证等，涉及工商、房产、财险、法律公证处多个管理部门，办理手续短则10天，长则30天。需要交纳的费用主要有两部分：房产部门主要有：贷款额0.3％评估费，0.2％抵押物所有权确认和登记费。土地管理部门主要有：贷款额0.1％—0.22％的评估费，0.1％—0.3％的公证费，综合收费率最低的也高达0.7％，目前收费价格还在上升。由于评估登记的有效期经常与贷款期限不匹配，需要重新评估，加重了企业负担。

　　7、政银企民之间沟通方面。政银企民之间沟通渠道狭窄，主要表现在政府和银行接触少，银行向政府汇报工作少，银行和企业、农户接触少，企业、农户对银行政策知道的少。

　　8、维护金融债权方面。主要表现在：一是企业逃废债现象仍存在；二是金融机构胜诉案件执行率低；三是党政干部担保欠贷现象较多；四是企业和个人对银行信贷咨询登记系统参与率不高，诚信观念和法制意识不强等等。

　　三、对策及建议

　　（一）提升运作水平，不断增加融资总量

　　资金是现代经济发展的“血液”，资本运作是有效筹措建设资金的重要途径。××县作为经济欠发达地区，必须抢抓国家实施积极的财政政策的适度宽松的货币政策的大好机遇，强化运作，多方筹措资金，增强造血功能，为县域经济的发展提供强有力的资金保障。

　　1、夯实融资平台。一是完善担保体系。目前,省信用担保分公司虽已建立，银昌担保公司也已运作，对中小企业的融资达3000万元以上，但与我县经济发展对担保公司的要求还是有差距，下一步考虑将部分存量土地，打包纳入担保公司,增大其资金量,扩充其担保能力，完善担保功能，充分发挥积极作用。担保公司不仅要为国有企业担保融资,也要为发展前景好的私营企业和支柱产业的培育担保融资。着力研究出台一套为私营企业担保融资的政策措施,加大对私营企业的扶持力度。二是充分发挥县城投公司的作用。县城投公司是我县融资的一个非常重要的平台。必须继续增强其融资能力，可考虑以我县部分商住用地为其质押物，政府出具有关承诺，将城市和工业基地重大基础设施项目、部分民生工程纳入经营范围，实现良性循环、滚动发展，不断增加城投公司的资本，提高融资能力。

　　2、组建优良的项目库。根据资源和产业实际,储备一批项目。在项目进入项目库前,必须通过充分的调查,多方论证,杜绝项目的盲目性和不可操作性，提高金融企业对项目的支持率。

　　3、加大招商引资力度。我县经济落后主要是缺乏产业支撑，银行发展也就缺乏载体。要使经济快速发展就必须大力引进县外客商，能够吸引外地客商就必须要有好的项目。一是要搞好产业项目的论证和多储备项目，争取把银行列入项目审查成员单位，为项目业主实施项目融资奠定基础；二是要营造宽松的投融资环境，要通过解放思想大讨论转变思想观念，转变工作作风，提高服务质量，使每一个人都要为地方经济发展着想。

　　4、盘活社会存量资本。一是加快房屋产权证的办理速度。××城市建设已初具规模，大量楼盘已竣工，由于诸多方面的原因，许多产权证始终没办下来。要认真研究分析解决有关方面的问题，各职能部门要积极配合适当放宽条件给予办理产权证，以有效解决融资抵押物的问题。二是变现无形资产，强化城市经营，通过招标、拍卖、出租等市场化运作模式，变现灯箱广告、路桥广告等城市无形资产，为城乡建设募集资金。三是盘活国有资产，强化国资委的职能作用，在确保国有资产不流失的前提下，对未改制企业、土地等国有资产进行适度经营，实现国有资产变现和增值保值，增强政府投融资实力。

　　（二）创新工作机制，破解农村小额信贷难

　　如何加快农业发展、促进农民增收，以拉动农村的消费，金融机构有很大的运作空间，一定大有作为，必须不断创新机制体制，提高服务“三农”的能力。

　　1、深入推进农村金融体制改革和创新。农村金融体制改革是促进农民增收，最终解决“三农”问题的重要途径，是科学发展观在农村金融中的实现途径。加强农村信贷政策服务引导和金融监管，规范发展适应我县农村特点的金融组织，改善农村金融服务，强化农村政策性金融，引导商业性农村金融，规范农村小额信贷组织，农发行要整合政策性金融业务，创新信贷服务，改进经营方式，拓展新的业务，做好农村综合开发、农村基础建设、扶贫贷款、农业产业化经营等项目的中长期贷款。农业银行是商业银行在农村领域的主要力量，应当充分发挥商业银行的优势，应定位于服务于农业的专业银行。农村商业银行要在改制的基础上，切实转换经营机制、强化内部管理和自我约束、加强农村信用环境建设。积极发展社会信用中介服务体系，完善中小企业和农户信用评价体系，完善信用担保体系，面向全县农户和中小企业设立农业担保机构，发展农村互助担保组织，建立担保基金，积极拓展农村担保业务。

　　2、稳步发展农村金融服务业。随着农村经济的快速发展和结构转型，农村金融供给不足的矛盾日益突出，农民和县域中小企业金融服务需求得不到满足。主要不是资金问题，而是体制与政策问题，构建有效的农村金融服务体制需要健全农村金融服务体系，创新农村金融服务策略和治理农村信用环境，明确县域各金融机构的农村经济发展服务的义务。要通过吸引社会资本和外资，建立为农村金融服务的多种所有制的金融组织。还要完善信用担保服务体系，扩充以政府为主出资组建的担保公司的资金来源，支持民间资本组建担保公司，扩大贷款保证保险的范围。

　　3、积极探索建立农村合作银行。采取以“空间换时间”的方式，充分发挥县农村信用联社在农村的主力军作用，帮助信用联社化解不良贷款，降低不良贷款占比，争取省信用联社的政策，在我县成立农村合作银行，提高其支持县域经济特别是“三农”的能力。

　　（三）积极应对，有效防范金融风险

　　金融是现代经济的核心。没有能够有效防范风险的金融体系是当前全球金融危机产生的根源，因此在放大金融对现代经济推动作用的同时，必须有效防范金融风险。

　　1、建立科学完善的内控制度。构成有效可行的自律防控体系，确立稳健的经营方针，摒弃重存款轻经营的观念，把目标转移到加强经营管理和提高经济效益上来。

　　2、全面提高信贷风险管理。建立权威的企业信用评估组织，制定企业风险等级标准，计算贷款的风险量，形成以风险度为核心分级管理和审、贷、责分离的科学规范的运作体系。金融机构应联手评估企业经营和负债状况，联合实行贷款证制度，杜绝企业多行贷款。

　　3、切实做好贷款风险转化工作。对因经营管理不善造成亏损的企业，银行部门应派驻有能力的信贷员参与企业管理，帮助扭亏、偿还贷款本息；对产品缺乏后劲、甚至有被淘汰趋势的企业，应促其调整产品结构，整合资金，收回贷款；对发展前景好的欠贷企业，应投入适当的贷款作为启动资金，促进其资金良性循环，逐步收回贷款；对债务重、效益差，但有希望的企业可采取转产、兼并、拍卖债权等多种途径进行债务重组；对长期关停、倒闭的企业和一些“赖帐户”、“钉子户”要依法收贷，努力维护信贷资金安全。

　　（四）强化征信，不断优化金融环境

　　优良的金融环境必将提升金融机构支持地方经济发展的能力。加大诚信建设、信用环境整治、打击逃废债、协调政府与金融机构关系等的力度，是优化金融环境的重要内容。

　　1、加大诚信建设力度。在企业方面，要向企业宣传信誉兴业的思想，企业管理者要把守信誉放在第一位。对银行，再困难都要按期归还银行的贷款本金、按时支付贷款利息，有借有还、再借不难，做银行信得过的企业。在农村方面，推广信用户、信用村、信用乡（镇）建设。

　　2、加大信用环境整治力度。整治社会信用环境必须各级政府领导带头守信用，带头维护金融债权，对不守信的企业取消一切优惠政策，公开曝光；加大对党政机关公务人员拖欠贷款清收活动力度；对恶意逃废银行债务的企业管理者，应予重罚，没收个人所得和企业的财产用来归还银行债务。要把逃废银行债务必须受到法律制裁列入地方有关法规。

　　3、加大胜诉案件执行力度。支持银行依法拍卖抵贷资产，拍卖资产优先归还银行贷款，最大限度维护金融机构合法权益。

　　4、加大政府和金融机构关系的协调力度。一要采取激励措施，积极引导金融机构用足、用活、用好货币政策，切实增加信贷资金有效投入，对达到规定条件的金融机构于次年按信贷资金实现的金融机构地方税收金额的相应比例奖励；对超过上级计划发放的信贷资金的给予相应比例奖励。二要争取更多的金融机构在××县设行布点，既可以让金融机构公平竞争，又可以让企业和社会得到更多的服务。三要公平对待现有的金融机构，使金融机构在平等竞争环境下为××县经济发展服务。

融资调查报告 篇2

　　为了深入贯彻落实中央1号文件精神，加快推进我市水利改革发展，根据市委、市政府的统一部署，我们围绕重点加强水利建设投融资问题，采取各县区、各金融机构发放调查摸底表、深入洛南县实地调研和召开座谈会等形式，对全市水利建设投融资情况进行了专题调研。现将有关情况报告如下：

　　一、我市水利建设投融资现状及特点

　　近年来，我市高度重视水利建设，按照中、省的部署和要求，不断加大力度，创新投入机制，拓宽投融资渠道，着力加快水利设施建设，有力推进了水利事业发展。据统计，期间，全市水利建设累计投资达到26.53亿元，是“十五”时期6.3亿元的4.2倍，先后建成了一大批防洪保安、农田水利、城乡安全饮水、水土保持等重点水利工程，城乡基础设施、生态环境显著改善，为建设生态商洛、推进率先突破发展做出了积极贡献。目前，主要呈现以下特点：

　　（一）财政投资不断加大，占水利投资的主导地位。全市水利建设投融资结构中，突出以财政投资为主，中央财政投资占主导地位，省、市、县投资逐级减缓。统计显示，期间，各级财政累计投资达到14.95亿元，占全市投资总额的61.86%。其中，中央财政投资11.77亿元，占总投资的44.36%；省级财政投资3.18亿元，占总投资的11.98%；市级财政投资0.55亿元，占总投资的2.%；县级财政投资0.91亿元，占总投资的3.43%。

　　（二）金融投资逐年递增，为水利建设提供了重要支撑。近年来，各级金融机构不断创新服务方式，加大信贷融资力度，大力支持水利建设，信贷投资规模逐年递增，为我市重大水利建设提供了有力的信贷支持。据不完全统计，期间，全市金融机构累计投入水利建设资金2.37亿元，占总投资的8.93%。其中20xx年0.21亿元、20xx年0.32亿元、20xx年0.43亿元、20xx年0.50亿元、20xx年0.90亿元，20xx-20xx年投资分别较上年增长50.42%、32.81%、17.%、80.50%。

　　（三）社会资本逐步进入，成为助推水利建设的新生力量。随着水利事业的快速发展，社会资本投资水利建设、水资源开发利用等领域相对活跃，有力助推了水利事业发展。期间，水利建设累计吸纳企业和个人投资2.23亿元，占总投资的8.38%，先后建设了一批重大水电建设项目，有力加快了水资源开发利用。广大群众参与各类防洪工程、农业灌溉、安全饮水、水毁设施建设的积极性高涨，累计投劳折资达3.45亿元，占投资总额的13%。

　　二、水利建设投融资存在的困难和问题

　　调研表明，近年来尽管我市水利建设投融资力度不断加大，有力推进了水利事业的发展，但受各种因素制约，目前水利建设投融资能力相对依然较低，特别是金融资本、社会资本投入的积极性不高，一定程度上制约了水利事业发展。具体体现在：

　　（一）投融资总量偏小。近年来，我市水利建设投资总量虽然得到大幅增长，但占固定资产投资的比重依然较低。期间，全市水利建设累计投资26.53亿元，仅占全社会固定资产投资9亿元的2.92%，与交通、城建等重点建设项目相比，总体投资规模小，建设资金缺口大，重点建设项目欠账多，建设进度比较缓慢。

　　（二）投资结构不合理。水利建设投融资以财政投资为主，金融资本、社会资本投入不足，市、县配套资金落实困难。据统计，期间，中省财政投资占到56.35%；市、县配套到位资金仅占5.5%；金融机构投资仅占8.93%，社会资本投资仅占8.38%。同时，由于我市水源分配不均，加之洪涝灾害严重，需要建设、修复的水利项目多，许多项目很难列进中、省投资计划，导致争取资金困难。

　　（三）项目融资困难。由于水利建设项目多是投资规模大、建设周期长、投资回报慢、财务收益率低的项目，融资十分困难。一是项目贷款难。由于我市无水利投资公司或水利项目担保中心等融资平台，加之部分项目策划、包装滞后，争取金融资金支持十分困难。期间，全市7家国有商业银行中，只有农村信用联社对水利建设项目有融资，其他银行机构均未向水利建设项目发放过贷款。二是吸引民间资本投资有限。企业、个人投资多为有收益的水电站项目，防洪工程、农田水利等项目基本无人问津，群众除了参与投劳外，基本无资金注入。

　　（四）配套资金不足。一是落实中、省投资配套资金难。由于市县财政困难，许多项目配套资金落实不到位，导致难以按期竣工，或者建成却形成大量债务。期间，各县区欠付水利建设工程款达2.亿元，占总投资的7.84%。二是水利建设基金无法落实。省政府多年前就要求设立水利建设基金，由于地方财政困难，市、县区只能收缴水利基金省上部分，落实本级水利建设基金难。由于无专项资金，地方小型水利项目无法实施，部分项目建成后不能正常维护，水毁设施也难以快速修复。

　　三、加强水利建设投融资的对策及建议

　　水利建设投融资问题，事关水利事业发展。针对我市水利建设投融资存在的问题，必须抓住国家加快水利改革发展的机遇，不断创新体制机制，拓宽投融资渠道，改善投融资环境，力争通过3－5年努力，使全市水利建设投融资能力显著提高，从根本上扭转水利建设滞后的局面。

　　（一）拓宽投资渠道，建立稳定增长的长效投融资机制。按照中央1号文件精神，尽快建立和完善国家、地方、群众等多元化、多层次、多渠道、制度化的稳定增长的长效投入机制。一是继续加大财政投入。按照中央要求，建立财政投入增长机制，积极争取中省支持，加大地方财政投入，加快建立我市水利建设基金，确保我市水利建设投入与经济发展、财政收入同步增长。二是建立健全多元化投融资体制。积极适应市场经济发展要求，制定出台更加优惠的政策，鼓励、支持和引导金融资本和社会资本投资水利建设，健全和完善收入分配机制，不断提高投资回报率。三是整合各类用于水利建设的资金。以县区为单位，整合以工代赈、土地整理、农业综合开发、扶贫开发等各项资金中用于水利建设专项资金，统筹安排用于各类水利建设项目，避免重复立项、重复投资，实现投资效益最大化。四是积极探索发展洪水保险。鼓励、支持各类保险公司创新服务产品，积极开展洪水保险业务。对发生洪涝灾害造成的水毁设施及时给予理赔，减少灾害损失，促进水毁设施快速修复。

　　（二）全力争取中省投资，确保全市水利投资稳步增长。中、省投资稳定增长，是加快我市水利建设的重要保证。中央1号文件明确提出，“加大公共财政对水利的投入，力争今后xx年全社会水利年平均投入比20xx年高出一倍。”20xx年中省财政投入我市水利资金4.48亿元，按高出一倍计算，今后xx年我市每年将能争取到中、省财政投入9亿多元。必须抓住机遇，充分利用我市作为国家南水北调中线工程主要水源涵养区的优势，以超前的思维、超常规的办法，策划包装好一批重大建设项目，争取中省投资。力争5年努力，使商州桃庄、镇安云镇、柞水老林、丹凤黑龙湾等一批水源工程得到立项建设，基本消除商州南秦河、山阳马滩河等一批全市重点中小河流防洪隐患，丹江流域得到全面综合治理，农业抵御自然灾害能力、城乡供水保障水平全面提升，病险水库得到全面加固，水文气象、防汛预警和抗旱应急等能力显著提高。

　　（三）改进融资方式，全面提高水利建设融资能力。市人行出台的《贯彻稳健货币政策支持商洛经济发展的指导意见》中明确指出：今后一段时期，金融信贷将支持农田水利建设为重点的农村基础设施建设，大力支持有效益、经营性的水利开发、水土保持、水源涵养和保护等项目建设。必须围绕政策导向，改进融资方式，提高融资技能，充分运用市场机制扩大融资。一是着力打造市级水利建设融资平台。严格按照《公司法》要求，足额注入资本金，成立市级水务投资有限公司，并将我市具有明晰产权的经营性水利资产划拨给水投公司进行经营（如城市供水），在实现保值增值的基础上，使水投公司真正成为实体公司，满足金融部门信贷要求，获取金融资金支持。二是制定和完善优惠政策，吸引民间资金参与。对于经营性水利项目，可以以经营权转让、允许开发项目区周边一定数量土地等形式，吸引社会和民间资本投资水利建设；对于小型农田水利建设项目，可以按照“谁投资、谁建设、谁所有、谁管理、谁受益”的原则，吸引民间资金参与水利设施建设，或者推行以奖代补和补助等激励方式开展农田水利建设。三是采取其它融资方式。在条件许可的情况下，可以采取发行股票、债券、投资基金等多种融资手段进行融资，推动水利设施建设。

　　（四）加大市、县财政投入，提高地方财政保障能力。逐步加大市、县财政投资水利建设的力度，提高地方财政保障水利建设水平，使水利建设与全市经济社会建设同步协调。一是保证水利项目前期工作经费。严格落实市委、市政府关于《加快我市水利改革发展的意见》文件精神，足额按上年水利投资市级1%、县区2%的比例，分级逐年预算水利项目前期工作经费，专项用于重大项目前期工作。二是建立市、县水利建设基金。严格按省政府建设水利建设基金的有关要求，设立市、县（区）水利建设基金，明确征收标准，划定征收范围，确保按时定额征收。三是逐年增加市、县财政对水利建设的其它投入。在新增建设用地有偿使用费、新建城镇堤防工程增加的建设用地开发升值收益、城市维护费中划分出一定比例，用于农田水利设施建设、城市防洪排涝和水源工程等建设，确保水利投入的总量有大幅提高，各类水利设施能得到正常维护，水毁设施能及时修复，水利建设滞后的局面明显改观。

融资调查报告 篇3

　　如何推动我县经济社会又好又快发展，对我们融资工作提出了新的要求。应对当前形势，我们要树立科学的发展观，紧紧围绕县委、县政府提出的奋斗目标，结合我县实际，统筹经济与金融的协调互动，不断提高融资运作水平，认真化解当前融资的难题，实现经济的平稳较快发展。现就该方面的调查报告如下：

　　一、融资现状随着我县经济的快速发展，资金的需求日益增长。目前，我县融资方面有两个显著特点：

　　一是资金需求量大。据县政府办在XX年2月的初步统计，我县工业和服务业对资金的需求量达亿元，城市基础设施对资金的需求量达亿元。

　　二是融资总量有增长。金融资本投放方面：至XX年3月底，全县本外币各项存款余额为亿元，比年初增加亿元，增长，同比多增亿元；各项贷款余额为亿元，较年初增加亿元，增幅为，同比多增亿元。这些，促进了县域经济又好又快发展。

　　二、存在的问题

　　尽管我县金融支持地方发展的力度不断得到加大，但与我县经济发展对资金的要求仍不相适应，存在一些突出问题。

　　1、金融机构方面。一是金融机构流动性过剩问题。至三月末，全县本外币各项存款余额为亿元，各项贷款余额为亿元，全县存贷差亿元，存贷比为，按剔除的缴存款准备金和预留5%的备付金计算，尚有亿元资金富余因多方对接不好而存放上级行。二是基层行热情高，上级行求大求严的问题。主要表此刻虽然对县支行下放了必须的贷款权限，但对大额贷款仍然审批严格。三是基层行信贷考核压力大，影响基层进取性问题。如农行对惠农卡发放的要求是三保一挂钩（即：保发放、保管理、保收回、和薪酬挂钩）。四是基层行信贷人员普遍偏少，如农行13个基层办事处的信贷人员要应对辖内21个乡镇成千上万的农户，缺乏时间和精力。

　　2、民间融资方面。据人行对3户中小企业、3户城镇居民、3户农户在XX年至XX年的民间借贷进行问卷调查统计分析，估算上述企业XX年有民间借贷90万元左右，累计发生额120万元左右，全县中小企业510户，全年估算我县中小企业民间借贷15000万元左右，累计发生额XX0万元左右；XX年有民间借贷150万元左右，累计发生额300万元左右，全县中小企业550户，全年估算我县中小企业民间借贷27000万元左右，累计发生额50000万元左右。从民间借贷情景来看，我县企业和农户对贷款需求是十分旺盛的。

　　3、担保公司方面。由于中小企业实力较弱，抗风险本事较差，有担保本事的企业一般不愿意替其出具担保，而担保公司担保品种单一，即使承诺担保，中小企业也必须供给抵押物给担保机构，或者需要供给反担保，致使中小企业寻找担保困难，影响了中小企业在银行正常的信贷业务。

　　4、土地抵押方面。据了解，我县部分企业所购土地未及时办理土地转让手续问题，一些企业主返乡兴办企业，投入了很多的积累资金，在发展上遇到了资金困难，但却因为未办理土地转让手续缺少银行融资必备的土地抵押条件。

　　5、中小企业管理方面。一是不少企业将银行资金作为自有资金使用，短贷长用较为普遍。许多银行反映，一旦给这些中小企业发放贷款，贷款本金就很难如约偿还，必须不断续贷。二是相当一部分企业财务制度不规范，经营信息不透明，数据可靠性差，影响了商业银行对其贷款的正确确定。信息的不对称加大了商业银行贷款审查工作的难度，造成了成本与收益的不对称，反过来又制约了商业银行对中小企业信贷支持的进取性。三是在中小企业群体中，也同样存在着一些优质的客户，他们在经营规模、创新意识、观念水平、盈利本事上也比较强，能够承受较高的利率，能够使商业银行经过提高理念的方式获得相应的风险和成本补偿。实际上，商业银行也并没有忽视这批客户。如建设银行xx县支行目前就拥有一批经营实力较强、信誉良好的优质客户群体。

　　6、房地产评估方面。银行房地产抵押贷款手续繁、费率高、效率低，中小企业能作为抵押物的主要是房地产，办理抵押登记手续却包括抵押登记、评估及抵押合同公证等，涉及工商、房产、财险、法律公证处多个管理部门，办理手续短则10天，长则30天。需要交纳的费用主要有两部分：房产部门主要有：贷款额％评估费，％抵押物所有权确认和登记费。土地管理部门主要有：贷款额％—％的评估费，％—％的公证费，综合收费率最低的也高达％，目前收费价格还在上升。由于评估登记的有效期经常与贷款期限不匹配，需要重新评估，加重了企业负担。

　　7、政银企民之间沟通方面。政银企民之间沟通渠道狭窄，主要表此刻政府和银行接触少，银行向政府汇报工作少，银行和企业、农户接触少，企业、农户对银行政策明白的少。

　　8、维护金融债权方面。主要表此刻：一是企业逃废债现象仍存在；二是金融机构胜诉案件执行率低；三是党政干部担保欠贷现象较多；四是企业和个人对银行信贷咨询登记系统参与率不高，诚信观念和法制意识不强等等。

　　三、对策及提议

　　（一）提升运作水平，不断增加融资总量

　　资金是现代经济发展的“血液”，资本运作是有效筹措建设资金的重要途径。xx县作为经济欠发达地区，必须抢抓国家实施进取的财政政策的适度宽松的货币政策的大好机遇，强化运作，多方筹措资金，增强造血功能，为县域经济的发展供给强有力的资金保障。

　　1、夯实融资平台。一是完善担保体系。目前，省信用担保分公司虽已建立，银昌担保公司也已运作，对中小企业的融资达3000万元以上，但与我县经济发展对担保公司的要求还是有差距，下一步研究将部分存量土地，打包纳入担保公司，增大其资金量，扩充其担保本事，完善担保功能，充分发挥进取作用。担保公司不仅仅要为国有企业担保融资，也要为发展前景好的私营企业和支柱产业的培育担保融资。着力研究出台一套为私营企业担保融资的政策措施，加大对私营企业的扶持力度。二是充分发挥县城投公司的作用。县城投公司是我县融资的一个十分重要的平台。必须继续增强其融资本事，可研究以我县部分商住用地为其质押物，政府出具有关承诺，将城市和工业基地重大基础设施项目、部分民生工程纳入经营范围，实现良性循环、滚动发展，不断增加城投公司的资本，提高融资本事。

　　2、组建优良的.项目库。根据资源和产业实际，储备一批项目。在项目进入项目库前，必须经过充分的调查，多方论证，杜绝项目的盲目性和不可操作性，提高金融企业对项目的支持率。

　　3、加大招商引资力度。我县经济落后主要是缺乏产业支撑，银行发展也就缺乏载体。要使经济快速发展就必须大力引进县外客商，能够吸引外地客商就必须要有好的项目。一是要搞好产业项目的论证和多储备项目，争取把银行列入项目审查成员单位，为项目业主实施项目融资奠定基础；二是要营造宽松的投融资环境，要经过解放思想大讨论转变思想观念，转变工作作风，提高服务质量，使每一个人都要为地方经济发展着想。

　　4、盘活社会存量资本。一是加快房屋产权证的办理速度。xx城市建设已初具规模，很多楼盘已竣工，由于诸多方面的原因，许多产权证始终没办下来。要认真研究分析解决有关方面的问题，各职能部门要进取配适宜当放宽条件给予办理产权证，以有效解决融资抵押物的问题。二是变现无形资产，强化城市经营，经过招标、拍卖、出租等市场化运作模式，变现灯箱广告、路桥广告等城市无形资产，为城乡建设募集资金。三是盘活国有资产，强化职能作用，在确保国有资产不流失的前提下，对未改制企业、土地等国有资产进行适度经营，实现国有资产变现和增值保值，增强政府投融资实力。

　　（二）创新工作机制，破解农村小额信贷难

　　如何加快农业发展、促进农民增收，以拉动农村的消费，金融机构有很大的运作空间，必须大有作为，必须不断创新机制体制，提高服务“三农”的本事。

　　1、深入推进农村金融体制改革和创新。农村金融体制改革是促进农民增收，最终解决“三农”问题的重要途径，是科学发展观在农村金融中的实现途径。加强农村信贷政策服务引导和金融监管，规范发展适应我县农村特点的金融组织，改善农村金融服务，强化农村政策性金融，引导商业性农村金融，规范农村小额信贷组织，农发行要整合政策性金融业务，创新信贷服务，改善经营方式，拓展新的业务，做好农村综合开发、农村基础建设、扶贫贷款、农业产业化经营等项目的中长期贷款。农业银行是商业银行在农村领域的主要力量，应当充分发挥商业银行的优势，应定位于服务于农业的专业银行。农村商业银行要在改制的基础上，切实转换经营机制、强化内部管理和自我约束、加强农村信用环境建设。进取发展社会信用中介服务体系，完善中小企业和农户信用评价体系，完善信用担保体系，面向全县农户和中小企业设立农业担保机构，发展农村互助担保组织，建立担保基金，进取拓展农村担保业务。

　　2、稳步发展农村金融服务业。随着农村经济的快速发展和结构转型，农村金融供给不足的矛盾日益突出，农民和县域中小企业金融服务需求得不到满足。主要不是资金问题，而是体制与政策问题，构建有效的农村金融服务体制需要健全农村金融服务体系，创新农村金融服务策略和治理农村信用环境，明确县域各金融机构的农村经济发展服务的义务。要经过吸引社会资本和外资，建立为农村金融服务的多种所有制的金融组织。还要完善信用担保服务体系，扩充以政府为主出资组建的担保公司的资金来源，支持民间资本组建担保公司，扩大贷款保证保险的范围。

　　3、进取探索建立农村合作银行。采取以“空间换时间”的方式，充分发挥县农村信用联社在农村的主力军作用，帮忙信用联社化解不良贷款，降低不良贷款占比，争取省信用联社的政策，在我县成立农村合作银行，提高其支持县域经济异常是“三农”的本事。

　　（三）进取应对，有效防范金融风险

　　金融是现代经济的核心。没有能够有效防范风险的金融体系是当前全球金融危机产生的根源，所以在放大金融对现代经济推动作用的同时，必须有效防范金融风险。

　　1、建立科学完善的内控制度。构成有效可行的自律防控体系，确立稳健的经营方针，摒弃重存款轻经营的观念，把目标转移到加强经营管理和提高经济效益上来。

　　2、全面提高信贷风险管理。建立权威的企业信用评估组织，制定企业风险等级标准，计算贷款的风险量，构成以风险度为核心分级管理和审、贷、责分离的科学规范的运作体系。金融机构应联手评估企业经营和负债状况，联合实行贷款证制度，杜绝企业多行贷款。

　　3、切实做好贷款风险转化工作。对因经营管理不善造成亏损的企业，银行部门应派驻有本事的信贷员参与企业管理，帮忙扭亏、偿还贷款本息；对产品缺乏后劲、甚至有被淘汰趋势的企业，应促其调整产品结构，整合资金，收回贷款；对发展前景好的欠贷企业，应投入适当的贷款作为启动资金，促进其资金良性循环，逐步收回贷款；对债务重、效益差，但有期望的企业可采取转产、兼并、拍卖债权等多种途径进行债务重组；对长期关停、倒闭的企业和一些“赖帐户”、“钉子户”要依法收贷，努力维护信贷资金安全。

　　（四）强化征信，不断优化金融环境

　　优良的金融环境必将提升金融机构支持地方经济发展的本事。加大诚信建设、信用环境整治、打击逃废债、协调政府与金融机构关系等的力度，是优化金融环境的重要资料。

　　1、加大诚信建设力度。在企业方面，要向企业宣传信誉兴业的思想，企业管理者要把守信誉放在第一位。对银行，再困难都要按期归还银行的贷款本金、按时支付贷款利息，有借有还、再借不难，做银行信得过的企业。在农村方面，推广信用户、信用村、信用乡（镇）建设。

　　2、加大信用环境整治力度。整治社会信用环境必须各级政府领导带头守信用，带头维护金融债权，对不守信的企业取消一切优惠政策，公开曝光；加大对党政机关公务人员拖欠贷款清收活动力度；对恶意逃废银行债务的企业管理者，应予重罚，没收个人所得和企业的财产用来归还银行债务。要把逃废银行债务必须受到法律制裁列入地方有关法规。

　　3、加大胜诉案件执行力度。支持银行依法拍卖抵贷资产，拍卖资产优先归还银行贷款，最大限度维护金融机构合法权益。

　　4、加大政府和金融机构关系的协调力度。一要采取激励措施，积极引导金融机构用足、用活、用好货币政策，切实增加信贷资金有效投入，对到达规定条件的金融机构于次年按信贷资金实现的金融机构地方税收金额的相应比例奖励；对超过上级计划发放的信贷资金的给予相应比例奖励。二要争取更多的金融机构在xx县设行布点，既能够让金融机构公平竞争，又能够让企业和社会得到更多的服务。三要公平对待现有的金融机构，使金融机构在平等竞争环境下为xx县经济发展服务。

融资调查报告 篇4

　　在今年的两会上，中小企业融资问题引起了政协委员们的高度重视。目前，中国非公企业和中小企业已经从"草根经济"成为国民经济的重要组成部分，其gdp占全国的50%，承担了全社会就业的60%至70%。国内66%的中小企业面临中小企业融资困难，而欧盟国家只有13%的企业认为中小企业融资是首要问题。全球经济危机还在继续蔓延，中小企业作为我国国民经济的重要组成部分，如何充分发挥他们对经济的推动作用，解决其融资难的问题成为关键。

　　一、中小企业融资现状分析

　　据央行的一份调查显示，截至XX年10月末，全国金融机构中小企业贷款余额11.5万亿元，同比增长12.9%，占各项贷款余额的38.4%，占企业贷款余额52.8%。而据XX年8月末的调查数据，中小企业贷款余额为11.4万亿元，同比增长12.5%，占各项贷款余额的38.9%，占企业贷款余额的53.4%。

　　同时，适度宽松的货币政策操作正在引导金融机构加大对中小企业的贷款支持。XX年9月以来，中国人民银行连续下调基准利率和法定存款准备金率，特别是对中小金融机构法定存款准备金率的下调力度更大，积极引导金融机构加大对中小企业贷款的支持。截至XX年10月末，中小企业贷款增长速度为12.9%，比两个月前回升了0.4个百分点，比同期全部贷款增速的回升幅度高了0.1个百分点。中小企业贷款月均新增额由XX年前8月同比少增110亿元，转为XX年9月、10月月均同比多增224亿元。随着适度宽松货币政策的逐步实施，未来中小企业贷款增长速度有望继续上升。

　　另外，大中型银行仍然占据中小企业贷款市场的主导地位。XX年10月末，国有、股份制和政策性银行对中小企业贷款占全部中小企业贷款余额的72.6%，主要金融机构占据中小企业贷款市场的主要份额。世界银行XX年的一份报告表明，国际大银行在中小企业贷款中扮演了越来越重要的角色。在美国，大、中、小型银行对中小企业提供的贷款分布较为均衡。美国国家小企业协会在XX年发布的一份报告指出，108家资产规模在100亿美元以上的大银行提供了44.7%的中小企业贷款，55.3%的中小企业贷款由其他7455家中小银行提供。

　　二、中小企业融资难的成因

　　1、中小型企业规模小、信息透明度低、经营风险大

　　目前，我国中小企业在发展中存在的主要问题很多。比如规模上，中小企业以"小企业"为主，相当数量的中小企业生命周期短，破产率高;大多汇聚在大中型企业的产业链条之上;中小企业的现金流长期处于较低水平，货款回收、资金周转周期较长;大量中小企业的经营有待进一步规范;在中小企业融资结构中，银行贷款依旧是主渠道等。

　　2、金融机构创新不足，融资体系不完善

　　从间接融资的方面看，现阶段，中国仅有20%的国内金融资源，投向经济贡献率达50%以上的中小企业。尽管目前银行放松信贷的步伐在加快，但当前有关服务于中小企业的间接融资组织体系仍不完善，机制和信贷产品缺乏针对性的问题仍十分突出。目前很多地方根本就没有适宜于中小企业发展的社区银行、合作银行。银行对授信客户的准入门槛较高，多数中小企业达不到银行规定的贷款基本条件。

　　从直接融资的方面看，由于中小企业板市场规模较小，加之目前a股市场走势不景气，资本市场对中小企业的支持力度仍相对偏弱。

　　3、第三方信用担保实力普遍较弱

　　从促进中小企业信贷的信用担保方面看，在当前严峻的金融、经济形势下，信用担保机构作为银、企的桥梁和纽带，在增强企业信用、缓解中小企业融资难、促进中小企业发展等方面，作用越来越显着。有数据显示，截至XX年底，全国中小企业信用担保机构有3700多家，筹集担保资金总额逾1770亿元，累计为70万户中小企业提供担保总额1.35万亿元。

　　但是，由于现行信用担保体系仍存在一些缺陷，尤其是担保公司普遍实力弱、成本高、风险大，因而其在中小企业融资过程中，发挥的作用仍然有限。

　　4、政府政策法律法规相对滞后

　　到目前为止，我国关于中小企业发展推动的立法还处于一个相对较低的水平。主要的法律支持为《中小企业促进法》，该法明确规定了支持中小企业发展的法律精神，具有里程碑意义。中小企业立法的不足造成的一个不良后果就是中小企业融资运作在没有法律依据的情况下，资本供给机构选择较少参与或回避的做法，使得融资因法制因素而萎缩。

　　三、解决中小企业融资难的措施

　　针对中小企业在融资中遇到的难题，中小企业自身应该加强企业以及企业控制人的信用建立;银行需进行金融创新，建立良好的中小企业信贷平台;担保机构要完善担保体系;国家进一步完善中小企业融资的政策体系，让中小企业、金融机构、担保机构的行为能够有法可依。

　　1、加强企业管理，提高企业信誉

　　建立完善的企业财务制度、内控制度和监督机制，通过制度建设规范企业经营行为。重视与银行建立长期的合作关系;加强与担保机构、政府的关系;树立良好的信用意识，企业实际控制人还要加强个人的信用建立，以提高信用等级，使得企业融资更容易。

　　2、为中小企业定做融资产品，推动金融创新

　　一是积极开发为中小企业服务的贷款品种。二是引入自然人担保、大股东担保等担保方式，解决中小企业不动产抵押不充分的难题。三是针对处于不同发展阶段的中小企业，提供不同的个性化融资产品，适当降低融资门槛。

　　3、完善担保运行机制，促进中小企业担保信用体系的完善

　　一是政府建立风险补偿基金。二是完善中小企业信用再担保制度。帮助其分散经营风险。三是制定政策，鼓励各种经济成份的资本参与担保公司投资，形成多元化、多层次的信用担保体系。

　　4、完善中小企业政策体系

　　解决中小企业融资问题，关键还是需要政策的支持，进一步完善我国中小企业融资政策，以法律形式确立中小企业在国民经济中的地位和作用，并在金融支持和税收政策上给予更大的支持。

融资调查报告 篇5

　　当前，中小企业是区域经济蔚起的主要动力，推动着社会经济效益的整体提高，良好的生态环境和畅通的融资渠道则是企业持续发展的坚实后盾。本文通过对XX市中小企业生态及融资情况的调查，从中分析企业的生存和资金需求现状及障碍，提出相应对策建议。

　　一、生态和融资的基本情况

　　（一）中小企业生存发展环境有所好转。XX市成立地级市后，把中小企业崛起作为发展地区经济的助推器，近年出台实施了一系列规范行政行为、制定优惠政策为中小企业的发展保创造有利的环境。一是行政管理集中化。对中小企业的经营管理集中于经贸委下属部门中小企业局，并专门成立了行政服务中心，企业办理相关行政审批手续和缴纳各项税费实现了“一站式”。并制定《XX市优先企业发展环境“十不准”暂行规定》，依据《行政许可法》规范行政行为，废止52件不合规文件，清理整顿乱集资、乱借资、乱摊派等行为，建立企业收费“明白卡”，目前实行此项制度的企业由20xx年的20家扩大到20xx年的123家，年均为企业减负300多万元；与此同时，在全市各类企业和社会各阶层中聘请20名经济发展环境监督员，选择30家企业作为环境监测点，为发展优良环境提供制度保障。二是倾斜优惠政策。市委市政府制定实施了《加快民营经济发展推动工业园区建设的实施意见》、《支持非公有制经济发展的实施意见》，鼓励企业发展。对有利于增强城市功能的项目，在土地有偿使用费和土地出让金上给予50－100的优惠；对促进工业化和农业化发展的项目，从项目建成投产日起，第1－3年由财政全额返还企业对本级财力的新增贡献额，第4－6年每年返还50，用于本地的固定资产投资。如中威车桥公司享受贷款贴息和退返增殖税等优惠政策计248万元。

　　（二）中小企业在整体经济运行中的比重逐年上升。从调查情况看，中小企业在不断发展壮大，主要表现在固定资产逐年增加，销售收入和利税直线上升，它的发展和壮大强力地助推了XX市经济整体快速发展。从固定资产投资上看，20xx年至20xx年年均增长34.1；从销售收入上看，20xx年至20xx年年均增长30.2；从利税增加额看，20xx年至20xx年年均增长24.33，20xx年、20xx年和20xx年中小企业利税分别占全市利税的88.9、89.1、90。到20xx年底，总资产贡献率为20.8，综合经济效益指数为174.73，同比提高25.82个百分点，中小企业已成为全市经济效益和社会效益的中流砥柱。

　　（三）资金供应渠道向多元化方向发展。近年国家宏观调控政策的逐步深入，导致中小企业发展的资金需求相对紧张。但随着市场化程度的加深，企业也在寻找其它融资渠道增强资金实力。目前XX企业融资主要表现在“银行信贷、股金、历年积累、集团注资和占用供销款”等方式上。

　　一是金融机构对中小企业信贷投入不断增加。近年来，全市各类企业贷款额在全部贷款总额中的比重始终保持在45左右，中小企业贷款占居各类企业贷款总额的98.7以上。据对10户重点中小企业监测统计，银行信贷仍占企业资金来源的主导地位，占总来源的54.4。10户企业20xx年新增贷款8658万元，占当期新增总额47876万元的18.1；20xx年新增贷款21871万元，占当期新增总额61950万元的35.3；20xx年新增贷款14803万元，占当期新增总额40231万元的36.8，20xx年和20xx年增长幅度分别比20xx年扩大了17.2、18.7个百分点。20xx年、20xx年、20xx年和20xx年6月份，金融机构对全市中小企业签发银行承兑汇票分别为16335万元、35668万元、45028万元和27692万元，20xx年新增额相当于20xx年和20xx年总和。从所调查的'10户企业来看，20xx年至20xx年6月共向银行申请流动资金贷款35笔、金额32300万元，银行满足21笔、金额19380万元，满足率在60以上，若加上签发的银行承兑汇票，满足率达到80以上；

　　二是股金和自我积累在企业资金来源中比重增加。据对10户企业调查统计数据来看，股金和历年积累成为企业资金来源的重要渠道，从20xx年至20xx年数据统计来看，中小企业内源融资占比始终保持在总融资额的30左右。所调查的10户企业此类资金达16696万元，占全部资金来源的39.69。这类企业主要是本土企业通过资产并购重组，多个股东投资生产和自身经营历年积累。如中威车桥公司三个股东股金826万元，双龙公司从20xx年至今积累转入利润5300万元；

　　三是非金融市场外源融资。近年来，非金融市场外源融资逐步成为企业生产经营资金主要来源之一，20xx年至20xx年中小企业此类资金在全部资金来源的比重保持在10左右。调查的10户企业此类资金占资金总来源的9.51。（1）集团公司直接拨款。此类资金主要是通过资产并购，加入大型企业成为其分（子）公司。如东风车轮公司，东风总公司每月获得生产周转资金500－600万元，20xx年刚成立的东风专用公司获启动资金2500万元，青岛啤酒子公司获总公司注资1000万元左右；（2）占用供销商资金。如中威车桥20xx年6月底占用供销方资金1480万元。（3）其它方式。主要是向业务往来企业借款和异地商业银行借款，如中威车桥向其配套生产企业借款300万元，向武汉商业银行贷款250万元。

　　（四）中小企业贷款审批和不能满足的因素趋于集中化。银行对中小企业发放贷款考虑的因素和中小企业需求贷款没能满足的原因，以及企业对银行贷款中存在的问题都呈现出普遍化和集中化的特点，据对金融机构和10户企业问卷显示：

　　（1）在银行对中小企业发放贷款考虑的因素中：100的银行重视企业的信用状况、80的银行关注企业经营管理水平和财务状况、70的银行注重企业项目风险、60的银行在意企业所在行业、20的银行提到企业所有制性质；

　　（2）在企业对贷款没能满足的原因中：100的企业都回答曾经有不良贷款记录、85的企业回答银行贷款权限和规模限制、70的企业回答担保抵押不能落实、70的企业回答中小企业不受重视、30的企业回答是因为信用度低和资产负债率高、20的企业回答是新生企业不能得到银行倾斜度支持；

　　（3）在企业反映银行贷款存在的问题中：100的企业认为银行审批贷款时间太长、90的企业认为中介评估费太高、70的企业感觉银行利率水平过高、30的企业反映银行信贷政策不透明、20的企业嫌银行信贷品种少和机制不灵活。由此得出，银行对中小企业贷款最重视的是“信用程度和企业经营管理水平”，企业对银行贷款反映最大的是“贷款过严、审批时间过长和中介评估费用太高”，这五个焦点问题成为银行贷款难、企业难贷款之症结。

　　二、中小企业持续发展面临的问题

　　从调查情况看，对生态环境差、融资难呼声较高的大都属于经营状况较差、信用等级偏低、处在产业边缘带和新生企业，而属于地方政府重点调度和龙头型中小企业并没有这样的发展难题。但骨干企业毕竟占少数，一个地区经济发展靠的是社会经济的整体提升，因而大部分有发展前景和市场潜力的中小企业必须进入政府、银行视野，要关注其培育、成长、成熟全过程。此类企业发展主要面临以下问题：

　　（一）企业层面

　　一是企业规模小，缺乏品牌意识。从总体情况一看，目前XX市中小企业规模仍然很小，据统计，XX市注册企业总数为4864户，与银行有信贷关系的1137户，其中规模在500万元以上的有338户，占29.7，真正能及时获得政府优惠政策和银行信贷支持的仅有50户左右，且均是市（区、镇）的优势行业及骨干企业。大部分中小企业组织形式多样，产品品种和销售渠道变动大，货款回笼不稳定，自我积累能力差，银行对其进行贷款支持顾虑重重。同时，许多企业受自身条件和社会环境的影响，对自己的产品没有树立品牌意识，只是附属在部分大企业的某项配件需求上，而没有形成品牌效应，如中威车桥公司，目前已配备日本进口生产设备8台，国际标准检测仪5台，生产的产品科技含量在国内处于领先位置，并已达到国际标准，但其生产的产品也只是为东风、神龙等大型汽车企业配套轻、重汽车的铸造配件，没有把自身特色发展成为地方品牌参与市场竞争。

　　二是企业内部管理水平不高，财务制度不规范。大部分中小企业是原国有企业破产改制后组建，会计制度不健全、财务制度不完善、不透明，债务管理、投资缺乏有效的控制。有的企业向银行申请贷款时不能提供规范的财务报表，甚至故意隐瞒生产经营中的问题，提供虚假信息，让银行不能准确地掌握企业经营现状和财务的真实性，使银行发放贷款更加严谨，导致企业不能及时获得信贷支持。如酒厂由于内部管理混乱、盲目扩大生产，不及时与贷款行沟通，造成财务风险和产品销路停滞，730万元贷款已连续10个月没有付息，风险已经产生。

　　三是企业信用状况不理想，资产负债率较高。全市中小企业在银行的信用状况不容乐观，与银行有信贷关系的中小企业1137家，其中信用等级在AAA级的有11家，仅占1，AA级信用32家、占2.8，A级25家、占7.2，级2家、占0.2，级4家、占0.4，B级以下976家、占88.4，除了重点企业申报贷款满足率较高外，大多数企业申请新增贷款时被拒之门外，这也是形成银行富裕资金找不到优良信贷载体、企业难贷款“怪圈”的主要原因。同时，部分企业违规多头开户，逃避银行监督；有的企业借改制之机逃废金融债务，所有不诚信行为都让中小企业整体笼罩在信用差的阴影下，直接影响了金融部门信贷投入信心。

　　四是企业经营质量不高，银行对企业前景预期把握不准。一方面资产负债比例偏高。20xx年6月份全市规模以上工业资产负债比例64.71，调查的10家重点调度企业中仅有2家比例控制在30以下，有8家比例在50以上；另一方面两项资金占用居高不下。6月份全市规模以上企业两项资金占用20.17亿元，同比增加29.54，其中库存同比增长43.38，应收账款同比增长15.60。在10家重点调度企业中两项资金同比增加31.8，其中库存同比增加27，应收账款增加31.29，过高的“资产负债率和两项资金占用”不仅削弱了企业的发展能力，也使银行信贷人员在决策上更加谨慎。

　　五是中小企业有效担保不足。部分企业的有效资产已在营运初期贷款抵押给银行，现已无新的有效资产抵押，又没有其它合法担保。还有一部分企业则是刚刚成立，其资产抵押不足值，影响银行贷款投入。如某企业20xx年成立，市场前景看好，需要银行资金扶持，但资产评估值不能满足银行抵押贷款条件，双方都错过了盈利时机，直到20xx年资产评估足值后才取得贷款资格。

　　（二）银行层面

　　金融机构信贷管理机制不科学，缺乏适合中小企业的贷款营销机制。突出表现在：一是贷款投向上的“非国民待遇”。目前各商业银行贷款投向集中在“大城市、大项目”，对中小企业尤其是小型企业的培育和支持力度不够，基层银行关注的也仅是几家骨干企业，往往都以信用度低、信息不对称、流动性指标不达标等原因拒绝“入围”信贷笼子；二是信贷考核机制不对称。重信贷风险考核、轻贷款投入量的考核；重自身经济效益的考核、轻社会效益的考核。三是在贷款管理上追求“零风险”，一笔贷款产生风险，就要终生追究信贷责任，但没有考核一笔贷款投出去后对银行、企业和社会所产生效益，造成机制上的不对等。这种信贷考核办法，也严重挫伤了信贷人员开拓业务的积极性和主动性。四是高度集中的信贷管理机制削弱了信贷支持中小企业的力度。国有商业银行普遍实行集权式的信贷管理模式，特别是对基层行的信贷权限控制很严，过度上收贷款权限，贷款审批手续、环节过于繁琐，给银行自身和中小企业贷款带来不便与困难。尤其是企业技改项目贷款更难，从申请贷款到贷款使用，再加上担保、抵押、登记、评估等程序，少则数月，多则数年，反映银行贷款控制过严和手续繁琐的企业达100。

　　（三）政府层面

　　政府中介职能作用发挥不够，只关注重点骨干企业成长，对中小企业整体发展协调、引导力度不够。一是没有协调好行政收费部门与银行、企业的“鱼水”关系。主要是银企办理抵押贷款和银行抵贷资产处置中存在的问题。据调查问卷统计，反映行政收费过重的银企占比达100。不论是企业办理抵押贷款，还是银行接收和处置抵贷资产，都要经过行政部门的各种收费环节，突出表现在土地、房产、工商、税务、公证等部门，涉及各类收费程序二十多道、收费项目达几十种、收费标准和尺度把握不一，对企业和银行的人力、物力、财力和精神上造成了较大的负担，影响了企业正常贷款需求和银行对企业的贷款投入。比如企业抵贷资产评估时，土地主管部门和房管部门指定到所属的评估机构进行评估，其他具备评估资格的会计事务所评估的抵贷资产一律不予认可，导致评估费居高不下，甚至存在双重收费现象。例如，某企业20xx年原在农村信用社开立账户，评估价700万元资产，工商、土地、房产等部门的收费就支出3万余元，因信用社不能满足其流动资金需要，20xx年就按程序将基本户转到农业银行办理抵押贷款，相关部门要求企业资产必须重新评估、登记，因土地和房产升值，新评估价款840万元，又交2万余元。二是中小企业担保机构和基金还没有建立起来，各家金融机构和企业都认为组建中小担保机构和担保基金是当务之急。

　　三、政策建议

　　（一）地方政府要充分发挥职能作用，营造良好的发展环境。地方政府要进一步发挥管理、服务、协调功能，为中小企业生存和融资创造有利的环境和条件。一是要规范企业破产和改制，支持司法、金融部门加大对逃废金融债务行为的打击力度，有效地维护金融债权。二是要维护正当的行业竞争，制止在企业资产评估中的行业垄断行为，允许企业自主选择合法的资产评估机构，要责令相关职能部门严格按照有关收费规定，停止对企业和银行在办理抵押和资产处置过程中的不合理和超标准收费行为，减轻企业和银行的经济负担。三是要引导、规范融资活动，为中小企业提供合法的多渠道融资路子。四是要尽快建立中小企业担保机构和担保基金，为银行贷款创造有利条件。五是制止各种乱集资、乱收费、乱摊派、乱罚款的“四乱”现象，为中小企业发展营造良好的生存土壤。

　　（二）中央银行要更好地发挥窗口指导作用，营造良好的信贷政策传导环境。积极运用货币政策工具，适当增加基础货币投放，加大对中小金融机构的支持力度，利用再贷款和再贴现等手段，鼓励和引导金融机构对有市场、有效益、科技含量高的中小企业增加信贷投入。要适当引导金融机构对中小企业的贷款利率浮动范围，对部分新兴高科技企业可实行更加符合其发展的利率标准，真正发挥利率调剂信贷需求的作用。

　　（三）

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